サンライフの保険ウェルスビルダーを活用した資産運用方法

2022年11月10日2024年4月4日

日本人が加入＆一括払込ができる海外生命保険として人気が高いサンライフ（Sun Life）の貯蓄型生命保険ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）の設計書（シミュレーション）を基に、ファイナンシャル・プランナー（FP）が資産運用事例を紹介します。

ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）は、最低金利2.8％を10年間保証されているため、定期預金など銀行に預けておくよりも利率が良くて安心できる運用先を探されている余裕資金のある方におすすめの海外生命保険となります。

サンライフ（Sun Life）の会社概要

サンライフ社の会社概要に関しましては、貯蓄＆保障型終身保険ライフブリリアンス（Life Brilliance）の資産運用方法を解説しているページで詳しく説明していますので、当ページでは省略させて頂きます。

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーの概要

サンライフ（Sun Life）の貯蓄型生命保険ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）の契約者と被保険者の関係、契約可能年齢、満期の年齢、最低保険料、保険料の支払通貨、保険料の支払方法は下記の通りとなります。

サンライフ社の貯蓄型生命保険ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）は、一括払いのみの生命保険となります。

このブライトULウェルスビルダーが特に優れている点は、10年間継続すると最低金利2.8％/年が10年間保証され、11年～15年継続すると+0.25％/年・16年以降は+0.5％/年の金利ボーナスがあり、貯蓄性重視の保険という部分です。

最低金利が2.8％保証されていますが、現在の金利は4.28％/年（2022年11月現在）となります。

また解約返戻金の損益分岐点も4年と短く、年齢や性別、喫煙状況は配当金に影響を与えないのも、ブライトULウェルスビルダーの特徴です。

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーの手数料

手数料の種類	手数料の内容
保険手数料 （Contribution）	初年度：保険料の6％ 2年目以降に増額した場合は追加保険料の3％
管理手数料 （Adminisstration Fee）	４USD/月

一部取り崩し限度額（5年以内：時価総額の10％・6年～10年：時価総額の15％）を超す取崩しを行った場合や、10年以内の解約に対しては下記手数料がかかります。11年以降の手数料はありません。

契約年数	手数料（％）	契約年数	手数料（％）
1年	12％	6年	7％
2年	11％	7年	6％
3年	10％	8年	5％
4年	9％	9年	3％
5年	8％	10年	1％

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーの保険シミュレーション

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーの設計書（保険シミュレーション）を基にした、資産運用事例を紹介します。

ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）は、年齢、性別、喫煙状況が配当金に影響がないため、40歳男性で設計書（シミュレーション）を統一しています。

サイト上では分かりやすくするため1USD=100円で計算した日本円を掲載していますが、閲覧時はその時のレートで計算していただければと思います。

ブライトULウェルスビルダー保険料50,000USDのシミュレーション

40歳男性が、サンライフ社ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）に50,000USD（約500万円）の保険料を払い込んだ場合の設計書（シミュレーション）です。

現在の金利4.28％でのシミュレーション（画像右側）を見ると、損益分岐点は4年目となります。
ただ、ここで解約するのはもったいないです。

契約後20年で資産が2.2倍。

契約後25年の65歳の時には資産が2.8倍まで増えています。
契約後20年から5年置いとくだけで、資産が元本に対し0.6倍＝60％も増えていることになります。

ブライトULウェルスビルダー保険料100,000USDのシミュレーション

40歳男性が、サンライフ社ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）に100,000USD（約1000万円）の保険料を払い込んだ場合の設計書（シミュレーション）です。

100,000USDの場合も、損益分岐点は4年となっています。

契約後20年で資産が2.2倍。

契約後25年の65歳の時には資産が2.8倍まで増えています。
契約後20年から5年置いとくだけで、資産が元本に対し0.6倍＝60％も増えていることになります。

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーの過去の金利推移

サンライフ社のブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）は、10年間2.8％の金利保証のある海外生命保険ですが、最終的な受取額をシミュレーションする上で過去の金利推移がとても重要になってきます。

ブライトULウェルスビルダーの過去の金利推移を見ますと、最低保証の2.8％を大幅に超して推移していることが確認できると思います。
ちなみに2022年11月現在の金利は、4.28％となっています。

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーのポートフォリオ

サンライフ社のブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）のパンフレットによると、ポートフォリオは債権が75％～95％、非債権が5％～25％で運用されています。

この内容から、かなり保守的な運用であることが確認できます。

サンライフ社ブライトULウェルスビルダー加入のメリットとデメリット

サンライフのブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）に加入するメリットとデメリットを簡単にまとめてみました。

デメリット

• 契約する場合は一度香港に渡航する必要がある（※香港渡航履歴なしで申し込める方法あり）
• 最低でも5万USD以上の余裕資金が必要である
• 外貨建てのため為替変動がある

海外生命保険に加入するメリットの方が多く、正直これ以外のデメリットは思い当たりません。

メリット

• マイナスリスク（元本割れのリスク）が無い
• 日本の定期預金とは比べ物にならないほど利率が良い
• 保険加入したら放置しておくだけで資産が増える
• サラリーマンでも老後の2000万円問題を解決できる程度の資産構築ができる
• 創業150年以上の歴史ある保険会社で財務基盤もしっかりしていて安心感がある

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーの加入契約方法

今回ご説明したサンライフのブライトULウェルスビルダーに限らず、海外生命保険の加入契約は販売代理店であるIFAで手続きを行うのが一般的です。

日本人の方に馴染みがあるのは、やはり香港やシンガポールのIFAです。
IFAはイギリスなどヨーロッパにも多数存在しています。

2010年より海外生命保険、海外積立、海外ファンドのサポートに携わってきたFPとして、現地日本人による日本語対応やサポート面で、本当に良いと確信を持てるおすすめのIFAをご紹介することが可能です。

現在、香港への渡航しなくても郵送で申し込む方法もございますので、保険契約サポートを希望される方は下記サポート一覧ページよりご依頼ください。

サンライフ社ブライトULウェルスビルダーの加入契約に必要なもの

サンライフの貯蓄型生命保険ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）の加入契約に必要な物は、他のサンライフ社の保険商品と同じですので当ページでは省略させて頂きます。

下記ページで詳しく説明していますので参考にして下さい。

まとめ

今回は、サンライフ（Sun Life）の貯蓄型生命保険ブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）を使った資産運用方法について紹介しました。

海外の生命保険を活用した資産運用は、マイナスリスクが限りなくゼロに近く、安定的な資産運用が可能になることがお分かり頂けたと思います。

金利の低い定期預金をするくらいなら、利率が良くて安全性や確実性の高いブライトULウェルスビルダー（BRIGHT UL Wealth-Builder）など貯蓄型の海外生命保険を活用した方がお得になります。

今回の記事が、あなたの「安心」「安全」「確実」な資産運用の気づきになれば幸いです。

個別面談や保険契約サポートをご希望される場合は、下記サポート一覧ページよりご依頼くださいませ。

※本記事は投資家への情報提供を目的としており、特定商品への投資を勧誘するものではございません。投資に関する判断は、購読者ご自身にてされるようお願い致します。